学資保険、加入時の注意点
学資保険というのは「早く加入すれば、返戻率が高くなる」「途中解約してもメリットは非常に少なく、デメリットも大きい」ということに注意が必要です。
お子さんが0歳のときに学資保険に加入するより、1歳のとき、2歳のときに加入するほうが、返戻率は悪くなってしまうのです。
アフラックの学資保険は出産予定日より前から加入できるという特徴がありますので、決断を早くするほうが、得するといえます。
一方で「保険の見直し、乗り換え」について検討するのがブームになっていますが、学資保険に関しては「途中で解約すると、ほとんど確実に元本割れをする」というデメリットがあります。
「早く加入したほうがいい」「後悔しないように、保険選びをしなければならない」というジレンマがあるのです。
「お子さんが、どのような進路を歩むか？」「そのとき、必要な学費はどのくらいか？」を、具体的に紙に書き出してみると、資金計画が立てやすくなるかと思います。
ファイナンシャルプランナーの方は、この作業を「ライフイベント表を作る」と呼ぶのだそうですよ。